阳光保险上市首份年报出炉：财险净利润大幅提升，寿险新业务价值正增长
3月29日，阳光保险2022年年报出炉。作为中生代险企中第一家成功上市的企业，这份年报格外引人关注。2022年，资本市场低迷震荡，行业转型的持续阵痛，重重重压挑战着险企的抗压应变和组织韧性能力。尤其对于身处冲刺IPO关键阶段的阳光保险来说，更是一场全息多维的极限压力测试。令人惊艳的是，正值舞象之年的阳光保险交出了一份“少年老成”的硬核答卷，不仅于去年成功上市，还创造了业绩奇迹——全年实现总收入1285.8亿元，同比增长7.2%；内含价值1012.7亿元，较上年末增长8.0%；归属母公司股东的净利润48.8亿元；财险保费收入403.8亿元，净利润同比增长逾200%；寿险新单期缴保费收入147.5亿元，同比增长9.3%；一年新业务价值30.2亿元，同比实现行业少见的正增长。一组组掷地有声的数字背后，有着怎样的增长逻辑？其发展内核中包含着哪些源代码？本期观察《今日保》透过阳光保险2022年报，探寻这家中生代险企韧性生长的“阳光之道”。1-Insurance Today-源代码之一：价值为本，资负两端坚守定力发展一组组逆势上扬的数字之果，折射出一条条坚韧不拔的价值之根。“创造价值、共同成长”，这是阳光保险的核心价值观之一，也是其一以贯之遵循的发展逻辑，坚持不懈打磨的内核。这种客户价值与企业价值的共创共生共享，在车险业务上表现得淋漓尽致——2022年，阳光财险持续深化车险智能生命表工程，深度融合车险经营与精算技术，持续提升定价准确性和资源分配科学性，进一步提升了风险识别与控制以及承保盈利能力，并通过“一人一车一价”让利消费者、提升客户体验，真正实现了价值共享、客企共赢。2022年，阳光财险保费收入403.8亿元，净利润同比增长254.4%至16.02亿元。其中车险原保险保费收入246.3亿元，同比增长6.3%。车险综合成本率97.4% ，实现承保利润6.32亿元。截至2022年末，阳光财险赔付率与费用率同比分别下降1.6与3.6个百分点。而从客户角度看，车险量身定制，服务快捷高效，车均保费大幅下滑，无处不在的“阳光价值”擦亮了“阳光”这个品牌。从零和博弈到协同共赢，客企双方共生共荣的背后正是阳光财险以价值为核心的战略延展、战术创新。同样以价值为核心的前置风险管理、管控业务质量还体现在非车业务上。2022年，阳光财险搭建形成了非车生命表框架体系，分险种、分行业、分地区进一步细分风险成本评估和应用规则，主动调控业务结构，加快非车产品创新。以企财险为例，通过持续提升风险识别和定价能力，严格管控业务质量，2022年，这项业务综合成本率同比下降20.6个百分点。与财险一样，寿险的价值指标也同样亮眼——2022年，阳光人寿新单期缴保费收入147.5亿元，同比增长9.3%；一年新业务价值30.2亿元，同比实现行业少见的正增长。高价值指标的背后，是阳光保险对渠道价值、业务价值的持续深耕。代理人渠道一方面持续优化业务结构，提升健康险等长期保障型、终身寿险等长期储蓄型产品占比，并以需求为导向推进传统寿险产品创新；另一方面持续优化队伍结构，推动优增优育。2022年，代理人渠道实现总保费收入158.1亿元，同比增长4.8%，其中新单期缴保费收入29.3亿元，同比增长6.7%，人均产能约1.4万元，同比增长13.9%，达到MDRT标准的人数同比增长31.4%；新人人均产能约1.1万元，同比提升13.1%，精英销售队伍大专及以上学历占比超过80%，人均产能约3.0万元。银保渠道坚持以高价值期缴业务为发展重心，制定产品、网点、队伍发展策略，大力发展长期期缴价值型业务，与国有、股份制、地方性等银行深入合作，加强队伍专业化建设，建立起一支具备网点经营能力、客户服务能力的专业协销队伍，有效提高了渠道竞争力。与负债端业绩表现优异相同，资产端秉持长期价值投资理念，在协同保险主业提升、助力公司价值发展上也交出了一份出色的成绩单——截至2022年12月31日，阳光保险总投资资产规模达4288.4亿元，同比增长10.3%；实现总投资收益201.3亿元，同比增长5.4%。资负两端聚焦价值谋发展，协奏出一曲价值圆舞曲。2-Insurance Today-源代码之二：创新为要强化核心能力建设赋能业务发展、价值提升数智化时代，价值和创新是新时代驱动发展不可或缺的引擎。价值引导着创新的方向，创新也成为价值实现的载体。2022年，阳光保险以创新为抓手进一步强化客户服务、销售支持、风险防范等核心能力建设，赋能业务发展、价值提升，截至2022年末，集团有效客户数约3288万。在客户服务方面，阳光财险持续深化个人客户研究，积极拓宽战略性业务板块，加快个人非车产品创新，加强客户续保留存。2022年，家用车续保率63.7% ，同比提升4.4个百分点；个人车险客户非车险产品购买比例达到47.0%, 同比提升4.1个百分点。阳光财险着力推进“保险+科技+服务”生态建设，加强保险和服务创新，先后推出爱满家-福、瑞、祥、鑫、普惠版系列产品，覆盖家庭客户生活主要需求点；面向企业组织开展“伙伴行动”，为企业客户提供系统集成的一揽子风险解决方案；依托阳光在线平台优化客户服务流程，为客户提供一站式便捷服务，累计服务客户超1.2亿人次，服务满意度94%。截至2022年末，阳光财险有效客户数量1872万。阳光人寿面向个人家庭推出“纵横计划”，进一步完善“臻·橙”生态服务体系，满足客户在健康、养老、子女教育、财富管理等多层次需求；面向高净值客户群体建立了“阳光·臻传”高净值客户经营体系，构建客户至上、引领创新的保险生态服务垂直解决方案。2022年，阳光保险医疗板块取得互联网医院牌照，成功孵化互联网医院项目，共同推进“保险+康护”业务模式创新及项目落实。系统内首家自建护理站落地潍坊，为创新服务给付型保险产品、实现服务生态闭环奠定了基础。阳光人寿依托“我家阳光”APP智能服务平台，全年服务用户6074万人次，“我家阳光”APP累计用户402万人。截至2022年末，阳光人寿有效客户数1495万。在销售支持方面，财寿险均以科技赋能深挖业务场景创新。财险打造“车险机器人”，将大数据算法和专家规则有机结合，积极探索车险智能定价配费和业务自动经营诊断；打造“网电销售机器人”，支持动态监控、分析和辅助销售。寿险打造以客户需求为导向的销售机器人，对客户进行精准画像，助力代理人为客户个人及家庭全生命周期提供“产品＋服务”保障规划；打造赋能前线管理者的管理机器人，推动业务管理模式从“经验+感觉”向“科学+理性”转变，提升管理效率。通过深入洞察客户需求，在中高端客户经营上取得一定突破，有效保单累计首年标准保费15万及以上的客户数增长28.3%，有效保单累计首年标准保费5万及以上的客户数增长18.5%。在风险防范方面，阳光财险面向团体客户开展“伙伴行动”，建立覆盖全国、总分直属的风险管理团队，上线“阳光天眼风险地图平台”，精准掌控全国自然灾害风险分布和保单风险分布情况，提升核保定价、风险筛选和客户风险管理能力，已累计提供超过25万次气象灾害、台风路径和内涝点数据等预警信息。2022年共为4300多个重要企业客户提供科技减灾和专业风险咨询服务，助力企业实现风险减量和价值提升。阳光人寿紧跟客户保障需求、健康趋势和行业规律，深耕健康大数据领域，匹配千人千面产品需求；研发风险预测模型，精准定价长险产品，提升精准定价和两核风险事前防范能力，助力公司价值发展，获得国家发明专利。3-Insurance Today-源代码之三：责任为重在服务中国式现代化大格局中寻找自身发展定位在做好保险主业的同时，阳光保险不忘初心，持续为社会贡献阳光温暖——2022年，阳光保险为实体经济提供风险保障44.5万亿元，提供绿色保险保障近60万亿元，为“一带一路”项目提供风险保障822亿元，为1.2万家中小微企业提供风险保障1700余亿元，帮助中小微企业获得融资金额145亿元。截至2022年末，公司可持续投资余额超过400亿元。这组数据折射出阳光保险的责任文化根深叶茂，已内化为公司的发展内核，外显为公司IP。阳光保险的文化定位即为责任、进步，企业社会责任理念早已融入保险主业经营发展血脉之中，并成为其韧性发展的核心动能之一。2022年，面对外界的多重挑战，从风险保障、资金支持两端发力，服务实体经济、保障民生福祉，积极发挥社会稳定器作用。针对实体经济中抗风险能力较差的中小微企业、个体工商户，阳光保险进一步升级综合类保障产品“老板安心”，覆盖了新市民创业、就业较为集中的住宿、餐饮、美发、商超、运动健身等十余个行业，为中小微企业提供涵盖雇主责任、公共场所责任、食品安全责任、财产损失和营业中断等风险的全面保障。同时还推出“阳光企贷”等贷款保证保险产品，帮助中小微企业解决融资难问题。在护航粮食安全方面，阳光保险发挥主业保障优势，做实、做细、做精农业保险，比如在产粮大县推广三大主粮作物的完全成本保险和收入保险，积极开办覆盖大宗农畜产品、地方特色优势产品的成本保险，探索开发商业性蔬菜、水果、畜牧养殖、淡水养殖等创新产品，构建起丰富的农业保险产品体系以及多层次、多元化的服务保障体系，进一步提高了农业保险的保障水平，为乡村振兴贡献出阳光力量。阳光保险还把护民生解民忧作为重中之重，履行社会责任，积极投身公益。一方面积极参与健全“新市民”医疗保障体系，多地机构踊跃参与当地的惠民保项目，以普惠保险护航人们健康；另一方面积极组织参与教育、助老、扶贫等各类公益活动。截至2022年末，已在全国24个省份援建的71所博爱学校惠及师生超2.8万人，累计培训乡村医生16372人次惠及近1100万村民。同时，真诚关爱员工及家人，累计为33200名员工发放父母赡养津贴。作为支持绿色金融发展的主力军之一，阳光保险不断创新开发绿色金融产品，发展环境污染责任险、食品安全责任险(绿色食品加工)等9大类绿色保险产品，还为新能源产业提供风险保障。2022年为1635万家企业及个人提供绿色保险保障近60万亿元，提供赔款支持超40亿元；构建可持续投资框架，将环境、社会和治理因素纳入投资决策，截至2022年末，可持续投资余额超过400亿元。后记坚守核心价值观企业家精神指引高质量高价值发展2022年对保险业来说极具挑战，但阳光保险审时度势、迎难而上，顺利实现了发展与价值的平衡，度过了2022年高强度的压力测试，圆满达成各项经营指针任务，为业内交出高价值发展范本。尤其是阳光寿险业务继续实现新业务价值的正增长，成为上市寿险系公司中唯一实现正增长的企业。阳光保险的成功案例，也足以证明以企业家精神为核心的公司治理，在当下经济环境中的关键作用，也为其他企业提供了宝贵的经验和启示。正如国务院总理李强在全国两会后的记者会上表示，时代呼唤广大民营企业家谱写新的创业史，希望民营企业家大力弘扬优秀企业家精神，坚定信心再出发，期待企业家为促进经济社会发展、增强综合国力不断作出重要贡献。阳光保险集团用行动证实，如何以其强大的企业家创业精神和务实的企业文化，得以在竞争激烈的市场环境下脱颖而出，稳步跨越不确定性周期，获得业绩的高速成长。进入新时代，上市后的阳光保险有了更广阔的舞台，也注定要接受更多注目、承担更多责任。“坚守主业、专注主责，在服务中国式现代化大格局中寻找自身发展定位，加快公司高质量发展、高价值成长的步伐”——迎着吹来满眼春的东风，阳光保险在路上，阳光也在路上。【今日保】已进驻以下媒体平台今日头条 | 百度百家 | 腾讯企鹅号 | 新浪微博和讯名家 | 金融界 | 东方财富 | 雪球 | 搜狐号大鱼号 | 野马财经 | 号 | 知乎 | 一点资讯抖音 | 微信视频 | 爱奇艺 | B站 | 快手 | 西瓜
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